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    【金融】工行客戶4000萬存款失蹤 儲(chǔ)戶被指不懂常識(shí)

    作 者:陳虹霖 來 源:理財(cái)周報(bào)發(fā)表日期:2013-03-18

         盤錦工行前員工被訴高息詐騙4000萬,儲(chǔ)戶被指不懂常識(shí)。

      “存一萬元就返還一千,攬儲(chǔ)的說法只是一個(gè)圈套,這明顯就是民間借貸、高利貸的性質(zhì),儲(chǔ)戶如果說毫不知情是有違常識(shí)的。

       2013年3月8日,遼寧省盤錦市盤山縣法院審理了一起金融詐騙案。案件的主角,是工商銀行盤錦市盤山縣遼河路儲(chǔ)蓄所前員工李學(xué)武。

      據(jù)了解,李學(xué)武在2010年—2011年期間,以工商銀行信貸科科長(zhǎng)的身份,用高息返點(diǎn)為引誘四處騙取存款,然后通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走,投放高利貸市場(chǎng),涉及儲(chǔ)戶60多名。

      實(shí)際上,此人2012年4月份就已被逮捕,由于案件復(fù)雜,偵查前后已有一年時(shí)間,其間被騙儲(chǔ)戶多次上訪希望盤錦市工商銀行承擔(dān)責(zé)任。

      從理財(cái)周報(bào)記者多方調(diào)查了解的情況來看,目前儲(chǔ)戶方與工商銀行的說法仍存在多處不一致的地方,工行在此事上是否應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任存在爭(zhēng)議。

      “這個(gè)要由法院來斷定,3月8日只是第一次開庭,目前此案還沒有最終判決,所以不好隨便判斷。”熟知案情的當(dāng)?shù)毓踩藛T陳力(化名)對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示。

      據(jù)陳力透露,此次案件涉及的金額(包括利息等)達(dá)到4000萬左右,相關(guān)贓款正在追繳過程中。

      違背常識(shí)的高利息引誘

      2012年3月末,遼寧省盤山縣公安局先后接到程傳斌等6名被害人的報(bào)案,他們自己存入盤錦市工商銀行遼河路儲(chǔ)蓄所的巨額現(xiàn)金被人取走。接到報(bào)案后,盤山縣公安局開始對(duì)此系列詐騙案件開展偵辦工作。并于4月14日,將藏匿在沈陽市鐵西區(qū)的犯罪嫌疑人李學(xué)武抓捕歸案。

      李學(xué)武雖被抓獲,但其轉(zhuǎn)走的錢卻早已被投入高利貸市場(chǎng),全部追回的難度很大。2012年下半年,一則“遼寧盤錦工商銀行私辦網(wǎng)銀騙取儲(chǔ)戶925萬元拒不償還”的帖子開始在網(wǎng)絡(luò)上迅速流傳,并且不斷被各大網(wǎng)站更新轉(zhuǎn)載至今。

      發(fā)帖人表示,“我們要向盤錦市工商銀行要錢,因?yàn)槲覀兊拇婵钍窃谒麄兊膬?chǔ)蓄柜臺(tái)上辦理的,是他們的工作人員欺騙了我們,盤錦市工商銀行必須承擔(dān)付款責(zé)任。”

      同時(shí)該帖子上還寫道,“2012年3月26日我們到盤錦市工商銀行反映情況,該行領(lǐng)導(dǎo)承諾盡快調(diào)查給予答復(fù)。隨后該行工作人員一直與我們電話聯(lián)系,承認(rèn)他們工作中存在失誤,并保證力爭(zhēng)在4月15日前按一年定期存款付本息。4月11日該行工作人員突然變卦,電話通知我們,我們的資金是通過網(wǎng)銀支取,他們不承擔(dān)任何責(zé)任。”

      理財(cái)周報(bào)記者聯(lián)系發(fā)帖人張敏(化名)了解具體情況,她告訴記者,“2010年底,我們與自稱工行信貸科科長(zhǎng)的李學(xué)武相識(shí),他說要完成儲(chǔ)蓄任務(wù),懇求我們到他們那存款一年,到期后除付存款利息外,每萬元付一千元返點(diǎn)利息。”

      據(jù)李敏描述,“我們總共有60多個(gè)人,來自北票市,相互都是親戚朋友的關(guān)系。受到高回報(bào)的誘使,在李學(xué)武的指導(dǎo)下,于2010年11月19日將925萬元分14個(gè)存折存入盤山縣遼河路儲(chǔ)蓄所。”

      “2011年11月22日,我們拿著存折去取錢,發(fā)現(xiàn)賬戶資金被人取走。”另一名儲(chǔ)戶張宙(化名)回憶道。“我們北票的人涉及得比較多,據(jù)我所知還有大連人王兆華被騙2000萬元。有媒體報(bào)道過,他也是聽熟人介紹,將錢存到指定的銀行,除了支付標(biāo)準(zhǔn)的利息之外,還可以得到額外的360萬元作為感謝。說的是因?yàn)榇婵羁梢詭椭y行完成吸儲(chǔ)任務(wù)。而且,在他將錢存進(jìn)去之后,很快就拿到了這360萬元。”

      對(duì)于上述說法,當(dāng)?shù)毓踩耸肯蚶碡?cái)周報(bào)記者分析,“存一萬元就返還一千、存進(jìn)銀行就能拿360萬,這么高的利息哪家銀行可能給,攬儲(chǔ)的說法只是一個(gè)圈套,這明顯就是民間借貸、高利貸的性質(zhì),對(duì)此儲(chǔ)戶如果說毫不知情是有違常識(shí)的。”

      復(fù)雜的案情:李學(xué)武是誰?

      錢如何被轉(zhuǎn)走?

      “其實(shí)李學(xué)武在做這件事情的時(shí)候已經(jīng)不是我們工行的員工了,這是他作為個(gè)人的詐騙行為,和工行沒有關(guān)系。”

      理財(cái)周報(bào)記者聯(lián)系上熟知此事的工行遼寧省分行相關(guān)人士,他表示,“據(jù)我所知,盤錦行第一時(shí)間向公安局報(bào)案了,而且檢察院、公安局都給我們出示過案件調(diào)查的初步結(jié)果,認(rèn)為和我們盤錦工行是無關(guān)的。”

      張敏則對(duì)工行的上述說法表示不認(rèn)同,“工行這是推脫責(zé)任的說法,以前我們找到他們還推脫說李學(xué)武是里面的臨時(shí)工。”

      張敏向理財(cái)周報(bào)記者回憶道,“當(dāng)天在李學(xué)武的指導(dǎo)下,我們北票這邊一共8個(gè)人前去儲(chǔ)蓄所,填寫姓名之后,存款手續(xù)中的其他內(nèi)容均由儲(chǔ)蓄所所長(zhǎng)張德勇和工作人員趙宇紅填寫。而且我們對(duì)辦理網(wǎng)上銀行之事并不知情,后來才知道他們辦好U盾之后并沒有交給我們,而是給了李學(xué)武,李學(xué)武通過U盾將錢卷走,而他每取走一筆銀行存款,趙宇紅就會(huì)得到4萬至5萬元不等的好處費(fèi)。”

      張敏表示,“他如果不是里面的員工、不通過另外兩個(gè)人的配合怎么能完成上面這些步驟。”

      對(duì)此上述情況工行人士則向理財(cái)周報(bào)記者表示,“有關(guān)的案情,由于時(shí)間太久我已記不太清。這些投訴人的說法只是一面之詞,中間存在很多的漏洞和疑點(diǎn)。”

      “我記得當(dāng)?shù)刂邪言敿?xì)的證據(jù)都有提供給我們遼寧省分行,我們的證據(jù)是站得住腳的。但我現(xiàn)在出差,相關(guān)的材料沒有辦法詳盡地提供。”工行的這位人士解釋說。

      由于雙方的說法相差甚遠(yuǎn),理財(cái)周報(bào)記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系上熟知案情的當(dāng)?shù)毓踩藛T陳力。

      陳力告訴理財(cái)周報(bào)記者,“據(jù)調(diào)查,李學(xué)武只是里面一個(gè)辦公室的普通辦事員,而不是信貸科長(zhǎng)。至于當(dāng)時(shí)還是不是里面的員工,什么時(shí)候被開除,這些都不是關(guān)鍵點(diǎn)。其實(shí)即使他在職,他所做的事情也屬于個(gè)人行為。”

      另外,陳力向理財(cái)周報(bào)記者透露,“這些儲(chǔ)戶存款的時(shí)候把密碼告訴了李學(xué)武,辦了網(wǎng)銀之后,有的是柜員直接把U盾給了李學(xué)武,有的則是儲(chǔ)戶自己沒拿走。”

      “關(guān)鍵是儲(chǔ)戶自己透露了密碼,這才給了李學(xué)武作案的機(jī)會(huì),網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬密碼和U盾缺一不可。”

      陳力認(rèn)為,“正常情況下誰會(huì)把自己存折的密碼告訴別人?這些儲(chǔ)戶很可能是在最初就和李學(xué)武達(dá)成了某種默契,儲(chǔ)戶自己也是有責(zé)任的。這其實(shí)就是民間的高利貸行為,出事之后想把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給銀行。”

      而值得一提的是,同樣被儲(chǔ)戶所投訴的儲(chǔ)蓄所所長(zhǎng)張德勇和工作人員趙宇紅目前仍在工行上班。而趙宇紅當(dāng)時(shí)曾被警方以“非國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員受賄罪”批捕,但因證據(jù)不足被退回。

      陳力表示,“我們前后也是調(diào)查了一年了,的確是李學(xué)武的個(gè)人行為,沒有證據(jù)證明趙宇紅參與此事,而儲(chǔ)蓄所所長(zhǎng)就更沒有證據(jù)了。”

      對(duì)于陳力的說法,儲(chǔ)戶張敏表示,“他們一直都是向著工行的”,且多名儲(chǔ)戶均一口咬定,“我們不是把錢借給李學(xué)武個(gè)人的,是存在工行的,錢不見了工行怎么能不負(fù)責(zé)任。”

      從理財(cái)周報(bào)記者目前了解的情況來看,銀行和儲(chǔ)戶之前的各種爭(zhēng)議仍然有許多模糊的地方,雙方所表達(dá)的信息均有所保留,究竟事實(shí)真相如何仍然撲朔迷離,工行有無責(zé)任,這一切還有待法院最終的判決。

      謎團(tuán)未解

      據(jù)儲(chǔ)戶張宙稱,“李學(xué)武將存款取走之后,用來放高利貸、投入鋼材市場(chǎng),買地等等?,F(xiàn)在公安在追贓款,追到多少還給我們多少。但情況不理想,聽說一半的錢都要不回來。”“剩下的錢,公安建議我們起訴李學(xué)武和工商銀行,讓兩者按比例來承擔(dān),不過最終要看法院怎么判。”

      實(shí)際上,李學(xué)武這類以攬儲(chǔ)名義騙取存款的情況并不是個(gè)例。之前有媒體報(bào)道“浦發(fā)銀行河南鄭州一支行行長(zhǎng),2年時(shí)間非法吸收公眾存款總計(jì)達(dá)63億,最終資金鏈斷裂”的案件,同樣是以銀行攬儲(chǔ)為借口,以高利率回報(bào)為誘餌,四處騙取存款,然后將錢轉(zhuǎn)走投入高利貸市場(chǎng)。

      “天上不會(huì)掉餡餅兒,”公安人員陳力也借由理財(cái)周報(bào)的平臺(tái)勸告投資者,“我們遇到很多類似的案件,手段都差不多,銀行給出高于4個(gè)點(diǎn)的利息已經(jīng)很不正常了,一萬一年給1000元的利息,想都不用想肯定是高利貸,不管他是以銀行的什么職務(wù)的身份來跟你談。并且自己的密碼怎么能告訴其它呢?這是基本的常識(shí)。”

      “所以這些儲(chǔ)戶在這件事情上自己是要擔(dān)一定責(zé)任的。”陳力表示。

      就此類案件,理財(cái)周報(bào)記者咨詢的多位銀行業(yè)內(nèi)人士,均表示,“銀行多少都是存在一定的管理責(zé)任。”

      中國(guó)銀行上海某支行客戶經(jīng)理告訴理財(cái)周報(bào)記者,“不同銀行甚至不同地區(qū)、支行管理風(fēng)險(xiǎn)控制的力度和重點(diǎn)都存在差異。比如說辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù),以前很多銀行不用當(dāng)事人,只要帶上自己和開戶人的身份證就可以代辦。不過現(xiàn)在普遍管得嚴(yán)了,都必須要本人才能辦理。”

      “如果按這些儲(chǔ)戶的說法,8個(gè)人辦理了14張存折和網(wǎng)銀業(yè)務(wù),可以說明當(dāng)時(shí)這家儲(chǔ)蓄所在風(fēng)險(xiǎn)把控上是比較松的,對(duì)自己的員工管理存在失職。”

    本文關(guān)鍵字:工行 客戶 4000萬 存款 失蹤
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