互聯(lián)網(wǎng)外匯理財(cái)資質(zhì)不明涉?zhèn)麂N(xiāo) 超高杠桿放大風(fēng)險(xiǎn)

作 者：劉雙霞 張弛 來(lái) 源：北京商報(bào)發(fā)表日期：2017-11-15

      魚(yú)龍混雜的外匯理財(cái)市場(chǎng)有望迎來(lái)新一輪監(jiān)管。日前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，目前從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)均屬于非法設(shè)立。北京商報(bào)記者通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)外匯理財(cái)平臺(tái)資質(zhì)不明、承諾高收益、杠桿超高甚至涉嫌傳銷(xiāo)等亂象不斷。在專家看來(lái)，投資者應(yīng)選擇在國(guó)內(nèi)正規(guī)的金融市場(chǎng)進(jìn)行交易，防止被騙。

　　數(shù)百倍杠桿放大交易風(fēng)險(xiǎn)

　　北京商報(bào)記者注意到，互聯(lián)網(wǎng)上打著“漲跌都賺錢(qián)、有老師指導(dǎo)、24小時(shí)T+0交易”等旗號(hào)推薦投資者進(jìn)行外匯交易的宣傳隨處可見(jiàn)，有不少投資者參與后損失巨大。協(xié)會(huì)明確，目前從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)（含跨境）在我國(guó)無(wú)合法設(shè)立依據(jù)，金融監(jiān)管部門(mén)從未批準(zhǔn)，開(kāi)展上述交易業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)屬于非法設(shè)立，參與此類平臺(tái)交易的雙方權(quán)益均不受法律保護(hù)。

　　據(jù)了解，部分外匯理財(cái)平臺(tái)對(duì)外宣稱“資金安全，只賺不賠”，甚至有平臺(tái)業(yè)務(wù)人員在線下宣傳時(shí)承諾高額回報(bào)。并且，外匯交易平臺(tái)的杠桿高達(dá)數(shù)百倍，風(fēng)險(xiǎn)隱患極大。分析人士表示，這些平臺(tái)不僅違反我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，更是在交易過(guò)程中“暗箱”操作、蠶食客戶資金。

　　國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)近期發(fā)布的《關(guān)于近期“互聯(lián)網(wǎng)外匯理財(cái)”平臺(tái)的巡查公告》（以下簡(jiǎn)稱《公告》）指出，外匯理財(cái)平臺(tái)JJPTR窮至富計(jì)劃，承諾每個(gè)月獲得投資額20%的利潤(rùn)，另一家外匯理財(cái)平臺(tái)瑞威richway，承諾“月盈利30%，每10天自動(dòng)提現(xiàn)，不用手動(dòng)申請(qǐng)，本金隨時(shí)可以提取，7個(gè)工作日之后到賬”。

　　北京商報(bào)記者登錄多家外匯理財(cái)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，多家外匯平臺(tái)杠桿倍率都超過(guò)400倍，另外一家OCTO平臺(tái)就可達(dá)500倍，該平臺(tái)稱因?yàn)榇饲闆r，OCTO的保證金要求在目前看來(lái)屬于最靈活多變的要求。

　　資深金融分析師肖磊表示，目前監(jiān)管警惕的應(yīng)該是外匯保證金交易，這種在內(nèi)地很多，杠桿較大，用戶資金安全得不到保障。

　　北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡介紹，網(wǎng)絡(luò)上的外匯電子盤(pán)交易在我國(guó)由來(lái)已久，自改革開(kāi)放以來(lái)一直存在，是一個(gè)十分龐大的交易市場(chǎng)。而投資者的開(kāi)戶和交易通常在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，很少有書(shū)面協(xié)議。這些電子盤(pán)的莊家有的顯示在中國(guó)香港、英國(guó)等境外地區(qū)，在國(guó)內(nèi)有代理機(jī)構(gòu)，其實(shí)背后操控人“假外國(guó)人”居多。

　　“目前的交易電子盤(pán)有內(nèi)盤(pán)和外盤(pán)兩種形式，交易標(biāo)的為人民幣兌某種外幣的匯率，而匯率在實(shí)時(shí)波動(dòng)，會(huì)體現(xiàn)行情K線；交易為保證金交易，目前市面上的外匯電子盤(pán)交易最高的倍數(shù)可能達(dá)到500倍杠桿，風(fēng)險(xiǎn)極大。另外，交易資金通過(guò)第三方支付平臺(tái)或私人賬號(hào)進(jìn)出，無(wú)任何資金存管、托管、監(jiān)管。”王德怡進(jìn)一步表示。

　　發(fā)展線下模式涉嫌傳銷(xiāo)

　　除了杠桿交易外，北京商報(bào)記者了解到，部分外匯平臺(tái)以“互助理財(cái)”的名義發(fā)展下線，按層級(jí)返利的方式不斷吸引新投資者加入，分析人士表示，這種模式涉嫌傳銷(xiāo)。

　　如《公告》指出，外匯平臺(tái)沃爾克聲稱是一家百年歷史的英國(guó)金融公司，受FCA監(jiān)管，保證客戶本金安全，投資者每個(gè)月可獲得最低比例收益和三次分紅，同時(shí)投資者可以通過(guò)發(fā)展下線獲得提成，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅。

　　一位外匯分析人士表示，這類公司第一批入金的人條件優(yōu)厚，基本上這些人發(fā)展起來(lái)都能賺到錢(qián)，而后來(lái)的人則要加碼入金，比如1000美元、5000美元、1萬(wàn)美元這樣。之后公司會(huì)以投資名額有限、讓利期到了等借口推脫，最終連本金都拿不回來(lái)。

　　“目前還有一些是打著外匯理財(cái)?shù)拿x進(jìn)行非法集資，這個(gè)危害比較大的，如果再潛入到線下做推廣，可能會(huì)造成很多大爺大媽參與。”肖磊表示，互聯(lián)網(wǎng)外匯理財(cái)目前本身是非常敏感的，這方面并沒(méi)有放開(kāi)，即便是具備外匯兌換牌照的金融公司，也很難開(kāi)展相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)，而目前外匯相關(guān)的理財(cái)基本上都是銀行和專門(mén)的基金做。

　　監(jiān)管不明資質(zhì)難核驗(yàn)

　　此外，由于國(guó)內(nèi)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)外匯理財(cái)并沒(méi)有明確的監(jiān)管，只能選擇一些國(guó)外接受監(jiān)管的平臺(tái)進(jìn)行投資。投資者要選擇好平臺(tái)，需要確認(rèn)平臺(tái)的資質(zhì)和安全性，測(cè)試交易平臺(tái)穩(wěn)定性，比對(duì)交易成本。

　　據(jù)了解，目前國(guó)際上比較嚴(yán)格的監(jiān)管僅有英國(guó)金融行為監(jiān)管局 （FCA）、美國(guó)全國(guó)期貨協(xié)會(huì)（NFA）、澳大利亞證券投資委員會(huì) （ASIC）。

　　為了獲取投資人信任，部分外匯理財(cái)平臺(tái)聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)，實(shí)則為虛假宣傳。北京商報(bào)記者注意到一家名為億鼎國(guó)際集團(tuán)的平臺(tái)并了解到，該平臺(tái)號(hào)稱受英國(guó)FCA監(jiān)管，外匯靈活杠桿可達(dá)400倍，通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，F(xiàn)CA對(duì)此平臺(tái)并無(wú)監(jiān)管。另外，上文中提到的一家名為OCTO的平臺(tái)，該平臺(tái)也號(hào)稱受英國(guó)FCA監(jiān)管，北京商報(bào)記者經(jīng)查詢獲悉，F(xiàn)CA對(duì)該公司提供的監(jiān)管號(hào)確實(shí)有授權(quán)，但網(wǎng)址并不一致，且FCA沒(méi)有批準(zhǔn)零售外匯業(yè)務(wù)。與其類似，一家名為ARDEN的外匯理財(cái)平臺(tái)官網(wǎng)稱受FCA監(jiān)管，但其提供的監(jiān)管號(hào)并無(wú)法查詢到。

　　上述外匯分析人士指出，目前，國(guó)內(nèi)沒(méi)有開(kāi)放外匯交易，監(jiān)管相對(duì)滯后，所以要想炒外匯，只能選擇一些國(guó)外接受監(jiān)管的平臺(tái)進(jìn)行投資。不要相信類似受新西蘭、英屬維爾京群島、印尼、柬埔寨、塞浦路斯、開(kāi)曼群島等國(guó)監(jiān)管的外匯平臺(tái)，這些國(guó)家雖然存在對(duì)外匯保證金交易的監(jiān)管，但監(jiān)管程度相比于美國(guó)、英國(guó)等來(lái)說(shuō)要弱很多，監(jiān)管形同虛設(shè)，資金安全可能會(huì)沒(méi)有保證。

　　中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英指出，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，要參與我國(guó)規(guī)范的金融市場(chǎng)的交易，一定要去國(guó)家許可的交易所和銀行開(kāi)通的金融業(yè)務(wù)交易。王紅英指出，目前包括期貨、證券、貴金屬交易所全國(guó)只有8家。也就是4家期貨交易所、3家證券交易所、1家黃金現(xiàn)貨交易所。另外，現(xiàn)在各個(gè)銀行也都開(kāi)通了外匯、期貨、期權(quán)等投資的渠道，例如紙黃金就是一種，另外像一些大的銀行，比如說(shuō)工商銀行也開(kāi)通了一些大宗商品的買(mǎi)賣(mài)。

　　肖磊提醒，外匯方面的理財(cái)要慎重。他指出，人民幣匯率本身目前比較穩(wěn)定，而且利率較高，外幣利率水平很低，如果匯率沒(méi)有波動(dòng)的話，回報(bào)可能比單純持有人民幣還低，而且有很多換匯方面的風(fēng)險(xiǎn)，一旦把資金打入境外的理財(cái)賬戶，出現(xiàn)問(wèn)題就很難在國(guó)內(nèi)解決，非常麻煩，建議還是要從正規(guī)的渠道參與外匯投資。