銀監(jiān)會：允許境內(nèi)非金融企業(yè)發(fā)起設立消費金融公司

來 源：銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)表日期：2013-11-22

    銀監(jiān)會相關(guān)負責人就發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》答記者問

　　近日，銀監(jiān)會有關(guān)負責人就《消費金融公司試點管理辦法》(以下簡稱《辦法》)的修訂出臺回答記者提問。

　　1.修訂《辦法》的背景是什么？

　　答：2009年7月，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會頒布《消費金融公司試點管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2009年第3號)，為試點消費金融公司的準入、監(jiān)管和規(guī)范經(jīng)營提供了重要法律保障。此后，經(jīng)銀監(jiān)會批準，北京、天津、上海、成都4地先后各設立1家消費金融公司進行試點。隨著消費金融公司試點實踐發(fā)展，原《辦法》的部分條款已不能完全滿足公司和市場深化發(fā)展的實際需要；同時，為落實《國務院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》鼓勵民間資本進入消費金融領(lǐng)域的有關(guān)要求，銀監(jiān)會對消費金融公司試點3年來的情況進行了認真總結(jié)，在深入研究相關(guān)問題和廣泛聽取社會各界意見的基礎(chǔ)上，對《辦法》進行了修訂，為進一步擴大試點工作奠定了基礎(chǔ)。

　　2.《辦法》修訂的主要內(nèi)容有哪些？

　　答：此次修訂著重針對主要出資人條件、業(yè)務范圍和經(jīng)營規(guī)則等方面作出修改和調(diào)整，以體現(xiàn)和落實擴大試點的有關(guān)要求，同時解決目前試點公司業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管工作中反映出來的較為迫切的重點問題。

　　本次修訂的主要內(nèi)容：一是增加主要出資人類型，允許境內(nèi)非金融企業(yè)作為主要出資人，發(fā)起設立消費金融公司；二是降低主要出資人最低持股比例要求，由50%降為30%；三是進一步增強消費金融公司主要出資人的風險責任意識，鼓勵消費金融公司主要出資人出具書面承諾，可在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持，當經(jīng)營失敗導致?lián)p失侵蝕資本時，及時補足資本金；四是取消營業(yè)地域限制；五是增加吸收股東存款業(yè)務；六是調(diào)整并增加部分審慎監(jiān)管要求，如修改貸款額度上限、取消部分限制性要求、增加消費者保護條款等。

　　3.《辦法》增加了主要出資人類型，允許非金融企業(yè)作為主要出資人發(fā)起設立消費金融公司，銀監(jiān)會是如何考慮的？

　　答：《國務院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》提出“嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的消費金融公司”等有關(guān)要求，銀監(jiān)會在修訂《辦法》時，對出資人條件等作出相應修改，以鼓勵更多具有消費金融優(yōu)勢資源和分銷渠道的民間資本進入消費金融領(lǐng)域。一是修改了主要出資人條款，允許具備一定實力(最近1年營業(yè)收入不低于300億元人民幣)、主營業(yè)務為提供適合消費貸款業(yè)務產(chǎn)品的境內(nèi)各種所有制非金融企業(yè)作為主要出資人，發(fā)起設立消費金融公司；二是促進股權(quán)多元化，進一步完善公司治理；三是為保證非金融企業(yè)作為主要出資人發(fā)起設立的消費金融公司在業(yè)務開展和風險控制方面符合審慎監(jiān)管要求，提出消費金融公司需引入具備一定消費金融業(yè)務管理和風險控制經(jīng)驗的戰(zhàn)略投資者。

　　4.修訂后的《辦法》如何體現(xiàn)適應消費金融公司深化發(fā)展的實際需要？

　　答：銀監(jiān)會在深入研究進一步促進和規(guī)范消費金融公司發(fā)展的諸多問題的基礎(chǔ)上，修訂完善《辦法》，以適應消費金融公司深化發(fā)展的實際需要。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是增加主要出資人類型，推動消費金融公司股權(quán)多樣化，充分利用民間資本和消費金融優(yōu)勢資源；二是放開營業(yè)地域限制，改變現(xiàn)行消費金融公司只能在注冊地所在行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務的規(guī)定，允許其在風險可控的基礎(chǔ)上逐步開展異地業(yè)務，有利于試點公司盡早實現(xiàn)規(guī)模效應，增強行業(yè)整體實力；三是根據(jù)試點公司業(yè)務發(fā)展實際需要，增加“接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款”業(yè)務，有利于進一步拓寬消費金融公司資金來源，更好地支持其業(yè)務發(fā)展；四是將消費金融公司發(fā)放消費貸款的額度上限由“借款人月收入5倍”修改為“20萬元人民幣”，充分體現(xiàn)其功能定位，增強業(yè)務可操作性；五是增加公司風險管理的自主權(quán)，取消“消費金融公司須向曾從本公司申請過耐用消費品貸款且還款記錄良好的借款人發(fā)放一般用途個人消費貸款”等限制性要求；六是針對消費金融公司業(yè)務直接面向個人，且中低收入客戶群體缺乏金融知識和自我保護意識等特點，增加消費者保護條款，要求消費金融公司在業(yè)務辦理中應遵循公開透明原則，充分履行告知義務。

　　5.在深入推動消費金融公司試點工作方面，銀監(jiān)會的下一步工作重點是什么？

　　答：經(jīng)國務院同意，將新增沈陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個城市參與消費金融公司試點工作。此外，根據(jù)CEPA相關(guān)安排，合格的香港和澳門金融機構(gòu)可在廣東(含深圳)試點設立消費金融公司。擴大試點掌握“一地一家”的原則，將可新增12家試點機構(gòu)。《辦法》頒布實施后，銀監(jiān)會將堅持商業(yè)化、市場化原則，尊重市場主體的意愿，根據(jù)辦法規(guī)定的各項準入條件開展審批工作，啟動擴大試點申請。

　　6.銀監(jiān)會對消費金融公司未來發(fā)展有何希望和要求？

　　答：消費金融公司在我國屬于新生事物，試點開展3年多來，充分發(fā)揮其“小、快、靈”的特點，通過與眾多商戶開展廣泛合作，開發(fā)出獨具特色的個人消費貸款產(chǎn)品，滿足了不同群體消費需要，豐富了我國的金融機構(gòu)類型，進一步提高了金融業(yè)的服務水平。但是，消費金融公司在差異化經(jīng)營和競爭力培育等方面還有待繼續(xù)深入探索。伴隨我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，居民的消費需求將日益增長，消費金融市場有著巨大的潛力和較為廣闊的發(fā)展空間。銀監(jiān)會將為消費金融公司創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，并不斷積累總結(jié)經(jīng)驗，保障試點工作穩(wěn)步推進。希望試點消費金融公司明確功能定位、依法合規(guī)經(jīng)營，充分發(fā)揮自身特色，在小額、分散、面向中低收入人群的消費金融服務中取得更大的發(fā)展。