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    迎接中國版巴Ⅲ監(jiān)管新時代

    作 者:王勇 來 源:上海證券報發(fā)表日期:2013-10-24

       中國版“巴Ⅲ”獲國際認可,是我國審慎銀行監(jiān)管制度建設(shè)的重大進展,也增強了中國銀行業(yè)在國際市場交易定價的話語權(quán),或使已處于提速階段的中國銀行業(yè)國際化進程進一步升溫。下一步必須要從成本縮減、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變、定價優(yōu)化、流動性等多方面重新思考,建立全流程的資本管理戰(zhàn)略。

      巴塞爾委員會近日發(fā)布了中國資本監(jiān)管規(guī)則與國際資本監(jiān)管規(guī)則一致性的評估報告,積極正面評價了中國銀行業(yè)的監(jiān)管制度。中國版“巴Ⅲ”順利通過國際評估,提升了國際市場對中國銀行業(yè)監(jiān)管的信心,加之近期商業(yè)銀行開始推出資產(chǎn)管理計劃,綜合經(jīng)營提速,中國銀行業(yè)或?qū)⒂瓉碇袊?ldquo;巴Ⅲ”監(jiān)管的新時代。

      2010年9月12日通過并由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會宣布實施的《第三版巴塞爾協(xié)議》(“巴III”),是國際社會應(yīng)對全球金融危機、強化金融監(jiān)管的重要舉措。“巴III”顯著強化了銀行資本充足率監(jiān)管標準,并明確了流動性和杠桿率監(jiān)管要求。為確保“巴III”在全球范圍內(nèi)得到一致的和穩(wěn)健的實施,巴塞爾委員會建立了國別評估機制,重點評估各國資本監(jiān)管制度與國際規(guī)則的一致性,評估結(jié)論分為“符合”、“大體符合”、“大體不符合”和“不符合”四個檔次。去年以來,巴塞爾委員會先后完成了對美國、歐盟、日本、新加坡、瑞士和中國的評估。作為G20和巴塞爾委員會的正式成員國,中國全面參與了危機以來的國際金融監(jiān)管改革進程。根據(jù)“巴III”的核心要求,并結(jié)合中國銀行業(yè)改革發(fā)展實踐,銀監(jiān)會確立了具有中國特色的審慎資本監(jiān)管框架。2012年6月發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。為配合新的資本監(jiān)管制度,銀監(jiān)會又陸續(xù)發(fā)布了一系列配套監(jiān)管規(guī)則和指導意見。而且在整個評估過程中,銀監(jiān)會與國際評估組保持密切溝通,有理、有據(jù)地討論政策和技術(shù),全面客觀地反映我國銀行業(yè)的實際和資本監(jiān)管制度的特點。巴塞爾委員會對中國資本監(jiān)管制度的總體評估結(jié)論為“符合”,在資本監(jiān)管框架的14個組成部分中,12項被評為“符合”,2項被評為“大體符合”。這是我國審慎銀行監(jiān)管制度建設(shè)的重大進展。

      考慮到我國銀行業(yè)資本充足率整體偏低,并且國有商業(yè)銀行正在推進股份制改革,“巴Ⅱ”頒布后,監(jiān)管層作出了推遲實施新協(xié)議的決定,同時提出了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。但2008年國際金融危機以來中國銀行業(yè)一枝獨秀的表現(xiàn),以及各項監(jiān)管指標的全面向好,使得銀監(jiān)會一度希望提前實施“巴Ⅲ”。2011年5月,銀監(jiān)會出臺《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》,明確了資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準備監(jiān)管標準。這四項監(jiān)管工具,基本涵蓋了中國版“巴III”的全部內(nèi)容。擬自2012年初開始實施,2016年底達標,實施時間提前1年,最后達標時間提前2年。不過,2012年以來,我國宏觀經(jīng)濟步入下行通道,“穩(wěn)增長”基調(diào)再度抬頭,銀行業(yè)面臨的信用風險上升,經(jīng)濟增長需要銀行信貸維持適度寬松,這給中國版“巴Ⅲ”的提前實施增添了變數(shù)。最終,《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在去年6月正式公布,要求商業(yè)銀行從2013年起實施,2018年底前全面達標,實施時間表全面與國際接軌。

      不過,四大監(jiān)管工具之一的流動性監(jiān)管工具至今尚未落地,雖然銀監(jiān)會2009年就出臺了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》。近年來,銀監(jiān)會深入分析研究我國銀行業(yè)流動性風險管理存在的問題,借鑒“巴III”流動性標準,在梳理、補充和完善現(xiàn)行流動性風險監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上,起草了《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》,于2011年10月向社會公開征求意見。同時,銀監(jiān)會密切跟蹤國際金融監(jiān)管改革最新進展,在今年1月巴塞爾委員會公布新的流動性覆蓋率標準后,及時修訂了《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》(征求意見稿)。不出意外,該征求意見稿將如期于2014年元旦起實施。

      一旦四大監(jiān)管工具相對應(yīng)的管理辦法全部推出,下一步,中國銀行業(yè)就須嚴格按照相關(guān)辦法認真執(zhí)行。這對中國銀行業(yè)而言,既是機遇又是挑戰(zhàn)。目前國內(nèi)主要銀行基本達到了管理辦法所規(guī)定的資本充足率新監(jiān)管標準,商業(yè)銀行資本缺口不大,無需大規(guī)模補充資本。但從中長期來看,銀行業(yè)應(yīng)主要通過銀行內(nèi)部資本積累滿足資本充足率監(jiān)管標準,這對銀行轉(zhuǎn)型升級提出更急迫的要求,尤其是要求系統(tǒng)重要性銀行盡快將經(jīng)營戰(zhàn)略從“紅海”向“藍海”轉(zhuǎn)型,促進銀行盈利模式轉(zhuǎn)變。同時,隨著大資管時代的到來,金融綜合經(jīng)營業(yè)務(wù)的擴展,金融機構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)愈發(fā)密切,個別銀行或局部的流動性問題還易引發(fā)整個銀行體系的流動性緊張,加強流動性風險管理和監(jiān)管的必要性和緊迫性日益突出。還有,在中國銀行業(yè)的國際化進程已是大勢所趨的環(huán)境條件下,中國版“巴Ⅲ”獲國際認可,也增強了中國銀行業(yè)在國際市場交易定價的話語權(quán),或使已處于提速階段的中國銀行業(yè)國際化進程進一步升溫。

      但是,通過并購或開設(shè)分支機構(gòu)走出去之后,“本地化”生存和發(fā)展,仍是中資銀行面臨的主要挑戰(zhàn)。而且,國際監(jiān)管標準層出不窮并趨向從嚴,母國和東道國監(jiān)管法規(guī)相互沖突的情況也在增多。因此,中資銀行必須以更全面的視野對“走出去”部署戰(zhàn)略性規(guī)劃。更重要的是,中國版“巴Ⅲ”監(jiān)管新時代對銀行業(yè)提出的新要求,警示各類銀行業(yè),下一步必須要從成本縮減、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變、定價優(yōu)化、流動性等多方面重新思考,加強以中國版“巴Ⅲ”為載體的風險管理技術(shù),建立全流程的資本管理戰(zhàn)略。這對相關(guān)人才的要求非常高,許多銀行直呼此類人才匱乏。因此,積極加強對中國版“巴Ⅲ”相關(guān)政策、制度以及操作流程的培訓學習和人才培養(yǎng)刻不容緩。

    本文關(guān)鍵字:巴III 中國銀行業(yè) 監(jiān)管
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