保監(jiān)會將建逐級追責(zé)制 保險銷售誤導(dǎo)整治步入關(guān)鍵環(huán)節(jié)

作 者：黃蕾 來 源：上海證券報發(fā)表日期：2012-11-08

       在系列保險投資新政集中出爐后，保監(jiān)會主席項俊波履新后的另一大重任——銷售誤導(dǎo)治理改革也正掀起高潮，其最后一項制度環(huán)節(jié)“責(zé)任追究機制”近日制定完畢，將于明年1月1日正式實施。

　　本報昨日從相關(guān)渠道獲悉，在對人身險銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行界定、建立治理銷售誤導(dǎo)效果評價指標(biāo)體系之后，銷售誤導(dǎo)治理改革的最后一項制度環(huán)節(jié)——責(zé)任追究機制也于近日制定完畢。相關(guān)細(xì)則已悄然下發(fā)至各保監(jiān)局及人身險公司，正式實施時間為2013年1月1日。

　　銷售誤導(dǎo)問題已成為壽險市場當(dāng)前最突出的問題，備受社會公眾詬病。事實上，保監(jiān)會重拳治理銷售誤導(dǎo)行為已有時日。不過，由于一直沒有對何為銷售誤導(dǎo)行為做出明確認(rèn)定及處罰，致使不少公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。

　　今年7月和10月，本報曾報道保監(jiān)會已認(rèn)定28類銷售誤導(dǎo)行為將被禁止，以及保監(jiān)會將對保險公司治理銷售誤導(dǎo)成效進(jìn)行“打分、排名、曝光”。而此次出臺的責(zé)任追究機制將是治理銷售誤導(dǎo)監(jiān)管組合拳中的最后一環(huán)。

　　根據(jù)本報拿到的這份“關(guān)于印發(fā)《人身保險公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》的通知”來看，保監(jiān)會將對四類銷售誤導(dǎo)問題進(jìn)行責(zé)任追究，包括：因銷售誤導(dǎo)受到監(jiān)管行政處罰、受到監(jiān)管下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話、引發(fā)重大群體性事件、以及其他因銷售誤導(dǎo)給公司造成重大損失或造成系統(tǒng)性風(fēng)險的情形。

　　對于上述四類情況，保監(jiān)會將采取逐級追究的方式，對保險公司直接和間接責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。追究的方式包括：紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟處分等多種方式。其中，紀(jì)律處分包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。

　　“情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門將限制保險公司開展新業(yè)務(wù)或吊銷業(yè)務(wù)許可證。一旦發(fā)生這類情況，保險公司總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人將受到降級（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人和主要負(fù)責(zé)人將分別受到記過、警告以上處分。”一家壽險公司高管解讀說。

　　從這份長達(dá)9頁的通知來看，保監(jiān)會對于責(zé)任追究機制的標(biāo)準(zhǔn)極為細(xì)化，從總公司到各分公司、中心支公司經(jīng)營管理人員，都分別制定了相對應(yīng)的各類處罰標(biāo)準(zhǔn)。

　　“保監(jiān)會要求我們在這個指導(dǎo)意見基礎(chǔ)上，結(jié)合公司實際，制定具體的銷售誤導(dǎo)內(nèi)部責(zé)任追究辦法，明確對各類責(zé)任追究的標(biāo)準(zhǔn)、范圍、對象和程序。”上述壽險公司高管透露，“明年2月1日前必須向保監(jiān)會報送內(nèi)部責(zé)任追究辦法，并且每年4月1日前都要上報責(zé)任追究報告。”

　　從多達(dá)28類銷售誤導(dǎo)行為的禁令，到嚴(yán)格的治理效果評價指標(biāo)體系，再到眼下嚴(yán)懲不貸的責(zé)任追究機制，監(jiān)管層對重拳整治人身險市場的重視程度可見一斑。這也與年初全國保險監(jiān)管工作會議上提出的“要讓銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠，人人喊打”的監(jiān)管基調(diào)相契合。

　　不難看出，保監(jiān)會冀望通過一系列監(jiān)管組合拳，來引導(dǎo)保險從業(yè)人員誠實守信、合規(guī)經(jīng)營，從而倒逼整個保險業(yè)摒棄“重規(guī)模輕質(zhì)量、重銷售輕服務(wù)、重投資輕保障”等痼疾。而這些措施的出臺雖然在短期內(nèi)可能對部分保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展造成一定影響，但對于保險行業(yè)的長期持續(xù)健康發(fā)展顯然是有利的。