商業(yè)銀行可自主確定對小微企業(yè)貸款利率

來 源：中國證券網(wǎng)-上海證券報發(fā)表日期：2012-04-27

      《關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》中提出，進一步落實支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項金融政策。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速。通過加快發(fā)展小金融機構(gòu)、拓寬融資渠道、加強對小型微型企業(yè)的信用擔保服務(wù)等努力緩解小型微型企業(yè)融資困難。

　　利率市場化試水

　　《意見》中首次明確，商業(yè)銀行可自主確定對小微企業(yè)的貸款利率。《意見》指出，鼓勵金融機構(gòu)建立科學(xué)合理的小微企業(yè)貸款定價機制，在合法、合規(guī)和風(fēng)險可控前提下，由商業(yè)銀行自主確定貸款利率，對創(chuàng)新型和創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)可優(yōu)先予以支持。

　　中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，賦予銀行貸款利率自主定價權(quán)，可視為利率市場化試水的一種表現(xiàn)。他認為，這將使銀行能夠真正根據(jù)貸款的風(fēng)險度確定合理的風(fēng)險溢價，也能讓銀行更有積極性去支持小微企業(yè)。

　　加快場外交易市場建設(shè)步伐

　　《意見》還強調(diào)，要拓寬小微企業(yè)融資渠道，推進多層次債券市場建設(shè)，發(fā)揮債券市場對微觀主體的資金支持作用。加快統(tǒng)一監(jiān)管的場外交易市場建設(shè)步伐，為尚不符合上市條件的小微企業(yè)提供資本市場配置資源的服務(wù)。此外，《意見》還提出對達到一定條件的服務(wù)小微企業(yè)的小金融機構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行較低存款準備金率。

　　為解決小微企業(yè)抵質(zhì)押品有限的問題，《意見》特別提出，支持小微企業(yè)采取知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、商業(yè)信用保險保單質(zhì)押、商業(yè)保理、典當?shù)榷喾N方式融資。鼓勵為小微企業(yè)提供設(shè)備融資租賃服務(wù)。

　　《意見》重申，商業(yè)銀行應(yīng)對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的小微企業(yè)給予信貸支持。銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。為鼓勵銀行服務(wù)小微企業(yè)，《意見》要求建立小企業(yè)信貸獎勵考核制度，落實已出臺的小微企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策，適當提高對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。進一步研究完善小企業(yè)貸款呆賬核銷有關(guān)規(guī)定，簡化呆賬核銷程序，提高小微企業(yè)貸款呆賬核銷效率。優(yōu)先支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小微企業(yè)貸款的金融債。

　　小金融機構(gòu)是服務(wù)小微企業(yè)的主體。為此，《意見》要求，在加強監(jiān)管和防范風(fēng)險的前提下，適當放寬民間資本、外資、國際組織資金參股設(shè)立小金融機構(gòu)的條件。適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制等。支持商業(yè)銀行開發(fā)適合小微企業(yè)特點的各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極發(fā)展商圈融資、供應(yīng)鏈融資等融資方式。

　　為小微企業(yè)服務(wù)還包括切實降低對小微企業(yè)的不合理收費?！兑庖姟窂娬{(diào)，除銀團貸款外，禁止金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費。嚴格限制金融機構(gòu)向小微企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。《意見》還要求有關(guān)部門要有效遏制民間借貸高利貸化傾向以及大型企業(yè)變相轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動。嚴格禁止金融從業(yè)人員參與民間借貸。研究制定防止大企業(yè)長期拖欠小微企業(yè)資金的政策措施。

　　《意見》還提出，推動建立擔保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)間的風(fēng)險分擔機制，加強對小微企業(yè)的信用擔保服務(wù)。繼續(xù)執(zhí)行對符合條件的信用擔保機構(gòu)免征營業(yè)稅政策、鼓勵擔保機構(gòu)提高小微企業(yè)擔保業(yè)務(wù)規(guī)模，降低對小微企業(yè)的擔保收費等。積極發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險和信用保險。