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    各地服務(wù)中心

    國務(wù)院出臺意見力促金融服務(wù)“三農(nóng)”

    來 源:經(jīng)濟(jì)參考報發(fā)表日期:2014-04-29

        4月22日,國務(wù)院辦公廳公布了《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》),對增加農(nóng)村金融資金供應(yīng)量、創(chuàng)新資金供應(yīng)方式以及完善金融服務(wù)體系方面都做了詳細(xì)規(guī)劃。

      其中,《意見》明確指出,對符合“三農(nóng)”金融服務(wù)要求的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行,適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率;開展涉農(nóng)資產(chǎn)證券化試點;支持符合監(jiān)管要求的縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放,持續(xù)提高存貸比。

      接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪的業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,針對“三農(nóng)”信貸的定向?qū)捤墒墙鹑谥С纸?jīng)濟(jì)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革的重要一步,但定向降準(zhǔn)并不意味著寬松貨幣政策,未來政府將針對風(fēng)險定政策,定向和定量調(diào)控相結(jié)合。

      活水

      政策“組合拳”盤活資金供應(yīng)量

      4月22日,國務(wù)院召開全國農(nóng)村金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議。中共中央政治局常委、國務(wù)院總理李克強(qiáng)作出重要批示,其中指出“三農(nóng)”工作是政府工作的重中之重,要從“三農(nóng)”發(fā)展的要求出發(fā),深化農(nóng)村金融改革,培育農(nóng)村金融市場,加大涉農(nóng)信貸投放和政策支持力度,落實好差別化存款準(zhǔn)備金制度,完善金融監(jiān)管和風(fēng)險防控機(jī)制。

      國務(wù)院辦公廳下發(fā)的《意見》提出,支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行專項用于“三農(nóng)”的金融債,開展涉農(nóng)資產(chǎn)證券化試點;對符合“三農(nóng)”金融服務(wù)要求的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行,適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率;支持符合監(jiān)管要求的縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放,持續(xù)提高存貸比。同時,完善信貸機(jī)制,在強(qiáng)化涉農(nóng)業(yè)務(wù)全面風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上,鼓勵商業(yè)銀行單列涉農(nóng)信貸計劃,下放貸款審批權(quán)限。

      據(jù)銀監(jiān)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2013年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為20.9萬億元,占各項貸款比重為27%。“《意見》增加資金供應(yīng)總量包括了三個方面。”銀監(jiān)會副主席周慕冰說“適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率能釋放一批資金;由央行發(fā)放支持農(nóng)村小微企業(yè)的再貸款也能夠增加一部分資金;對涉農(nóng)貸款開展資產(chǎn)證券化試點可以盤活一批資金。”

      另外,存貸比考核定向放寬也是刺激涉農(nóng)信貸投放的重要方面。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示“允許提高存貸比的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要符合銀行業(yè)監(jiān)管的要求,即對存量規(guī)模和增量規(guī)模的考核,縣域法人金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款占全部貸款比重需在60%以上,同時,還要符合央行貨幣調(diào)控的要求,包括支付結(jié)算。我們允許提高存貸比是指在年度中間可適度突破75%,不過考核也會結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期規(guī)律,增加靈活性。”

      四川銀監(jiān)局一位調(diào)研員對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者分析稱,“由于農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)不平衡,局部供求矛盾突出,中西部縣域存貸比遠(yuǎn)低于東部縣域。因此,各個地區(qū)和各家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存貸比并不相同,有的地區(qū)整體不到60%,有的地區(qū)卻突破了80%,對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言,大部分還是人民銀行合意信貸規(guī)模指標(biāo)的限制,因此,存款準(zhǔn)備金下調(diào)或者增加信貸投放規(guī)模對增加資金供給較為有效。”

      “初步估算,農(nóng)商行和農(nóng)合行的整體負(fù)債規(guī)模為5萬億人民幣左右,扣除負(fù)債中同業(yè)存款的部分,以及扣除縣域以外的農(nóng)商行和農(nóng)合行的存款部分,分別以下調(diào)2%和0.5%的幅度測算,預(yù)計此次定向的降準(zhǔn)對市場流動性的影響大概不足1000億元。”交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示。

      方向

      構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系

      實際上,農(nóng)村金融仍是整個金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)。此次出臺的《意見》也在創(chuàng)新資金供應(yīng)方式方面,給出了具體方向。與之相輔相成的是,降低涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的融資成本,并輔以財政支持政策。

      針對《意見》提出的拓寬涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的資金來源,中國銀行國際金融研究所宏觀經(jīng)濟(jì)研究主管溫彬表示“對涉農(nóng)貸款開展資產(chǎn)證券化試點,就是從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金存量入手。目前,銀行的信貸資產(chǎn)證券化多集中在基礎(chǔ)設(shè)施貸款和住房按揭貸款領(lǐng)域,但是這些領(lǐng)域的資金期限錯配現(xiàn)象比較突出,如果給予涉農(nóng)貸款資產(chǎn)證券化一定的試點額度,將更能體現(xiàn)金融支持三農(nóng)的意圖,將已有的資產(chǎn)盤活。”

      同時《意見》還提出,要鼓勵建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、農(nóng)業(yè)私募股權(quán)投資基金和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金。支持組建主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司。鼓勵組建政府出資為主、重點開展涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的縣域融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)?;穑С制渌谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保服務(wù)。規(guī)范發(fā)展小額貸款公司,建立正向激勵機(jī)制,拓寬融資渠道,完善管理政策。

      這些都構(gòu)成了多層次金融服務(wù)體系和發(fā)展普惠金融的重要環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會農(nóng)村合作金融監(jiān)管部主任姜麗明表示“從豐富服務(wù)主體到豐富機(jī)構(gòu)合作主體,接下來會推動創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品,包括推動農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋,以及創(chuàng)新農(nóng)村抵(質(zhì))押擔(dān)保方式,要制定農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點管理辦法,在經(jīng)批準(zhǔn)地區(qū)開展試點。”

      財政支持和鼓勵政策方面,《意見》提出,要在完善財政補(bǔ)貼政策、合理補(bǔ)償成本風(fēng)險的基礎(chǔ)上,繼續(xù)推動偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作。3月11日,財政部下發(fā)的《農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費用補(bǔ)貼資金管理辦法》中就規(guī)定,村鎮(zhèn)銀行的年均存貸比需高于50%(含);當(dāng)年涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款平均余額需占全部貸款平均余額的比例高于70%;對西部基礎(chǔ)金融服務(wù)薄弱地區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(網(wǎng)點),財政部門按其當(dāng)年貸款平均余額的2%給予補(bǔ)貼,但新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不重復(fù)享受補(bǔ)貼。

      北京金融衍生品研究院首席宏觀研究員趙慶明表示“在經(jīng)濟(jì)低迷的時期,小微企業(yè)受到的負(fù)面影響更明顯,縣域金融機(jī)構(gòu)在貸款權(quán)限上收之后,小微貸款能力也進(jìn)一步被弱化,因此,定向調(diào)控政策的刺激效果有待觀察。”

      調(diào)整

      定向調(diào)控促增長由“量”向“質(zhì)”轉(zhuǎn)變

      “從今年第一季度的宏觀數(shù)據(jù)來看,經(jīng)濟(jì)下行壓力依然較大,并且國內(nèi)經(jīng)濟(jì)還面臨著內(nèi)部和外部的雙重壓力。國內(nèi)地方債、影子銀行以及化解產(chǎn)能過剩這三大風(fēng)險制約了經(jīng)濟(jì)增速,年內(nèi),包括各種金融債務(wù)集中到期,也會對市場資金流動性產(chǎn)生緊縮的影響。國際上,美聯(lián)儲加強(qiáng)Q E3退出力度,這已經(jīng)對我國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了第三輪沖擊,表現(xiàn)為人民幣匯率震蕩下行。”中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副研究員張茉楠接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示“因此,目前出臺的一些調(diào)控政策不是總量政策,而是針對局部的、不同部門的定向調(diào)控政策,其實帶有穩(wěn)增長色彩。”

      “本屆政府會傾向于將穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)和惠民生的政策結(jié)合在一起,并不會因為短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長的回落而采取寬松的政策,而仍將著眼于長期,重在調(diào)結(jié)構(gòu)。在定向調(diào)控方面,將注重通過促進(jìn)金融體制改革、國有經(jīng)濟(jì)體制改革等來提高經(jīng)濟(jì)的效率。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平說。這意味著,經(jīng)濟(jì)增長也將更加體現(xiàn)從求“量”到重“質(zhì)”的轉(zhuǎn)變。

      “今年的調(diào)控政策必須針對風(fēng)險定政策,在存量上求穩(wěn),增量上求進(jìn)。尤其是信貸增量上,可以在保障房建設(shè)、棚戶區(qū)改造方面投放資金,創(chuàng)新社會融資模式。在債務(wù)壓力下,當(dāng)前針對金融領(lǐng)域,一味地去杠桿已經(jīng)不可取了,而是要結(jié)合形勢定向、定量、定期采取一些調(diào)控措施,央行方面對金融市場的穩(wěn)定,在公開市場操作上也將會提前布局,更注重月度資金量把控。”張茉楠分析稱,“總體來看,宏觀調(diào)控將呈現(xiàn)底線思維、區(qū)間管理、差別調(diào)控、存量調(diào)整這一主線。”

      對于未來的定向調(diào)控政策空間,張茉楠認(rèn)為,還可能實施定向“點貸”支持實體經(jīng)濟(jì)。“創(chuàng)新金融工具和手段,針對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)等重點領(lǐng)域?qū)嵤┒ㄏ驅(qū)捤珊徒Y(jié)構(gòu)性信貸政策,并切實降低節(jié)節(jié)攀升的實體融資成本是今年的重點。在一系列調(diào)控影響下,預(yù)計經(jīng)濟(jì)增長將從第三季度開始回升,全年仍在7.5%到7.6%這一水平。”張茉楠判斷。(蔡穎 張莫)

    本文關(guān)鍵字:三農(nóng) 金融服務(wù)
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