“以房養(yǎng)老”全面推廣尚需時(shí)日

來(lái) 源：未知發(fā)表日期：2011-11-10

      [提要] 隨著目前我國(guó)人口老齡化的問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，出臺(tái)“以房養(yǎng)老”的政策應(yīng)該是新的嘗試和探索，對(duì)于解決養(yǎng)老問(wèn)題提供了很大的參考作用，但是要全面推廣還需要不斷完善政策和措施。
　　近日，北京市發(fā)布《北京市“十二五”時(shí)期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，提出“以房養(yǎng)老”，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理機(jī)構(gòu)等部門開展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。“以房養(yǎng)老”最為人熟悉的一種形式便是住房反向抵押貸款，俗稱“倒按揭”。房屋產(chǎn)權(quán)擁有者把房子抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，后者在綜合評(píng)估后，定期給房主發(fā)放固定資金。房主去世后，其房產(chǎn)出售，所得用來(lái)償還貸款本息，其升值部分歸抵押權(quán)人所有。這種貸款方式最大的特點(diǎn)是分期放貸，一次償還。、
　　據(jù)了解，中信銀行已經(jīng)推出針對(duì)中老年人的專屬借記卡“信福年華”，宣布進(jìn)軍“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)，可在最長(zhǎng)10年中每月向市民支付最多2萬(wàn)元用于養(yǎng)老。按照規(guī)則，凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押，就可向銀行申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老。有關(guān)“以房養(yǎng)老”的話題，也就成為目前地產(chǎn)市場(chǎng)熱議的焦點(diǎn)。

　　專家：提出的早推動(dòng)的慢
　　陜西省社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)吳剛向記者表示，其實(shí)“以房養(yǎng)老”的問(wèn)題提的很早，但是推動(dòng)的比較緩慢。隨著目前我國(guó)人口老齡化的問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，北京、上海等一些大城市養(yǎng)老問(wèn)題更為嚴(yán)峻，出臺(tái)“以房養(yǎng)老”的政策應(yīng)該是新的嘗試和探索，對(duì)于解決養(yǎng)老問(wèn)題提供了很大的參考作用，但是要全面推廣還需要不斷完善政策和措施。
　　目前，商品房在社會(huì)中占有的比例還很低，特別是在農(nóng)村地區(qū)就更加稀少，對(duì)于房產(chǎn)價(jià)值沒(méi)有專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，還存在許多的障礙需要解決。單就城市商品房而言，“以房養(yǎng)老”的政策應(yīng)該可以實(shí)施。另外，房產(chǎn)的有效期為70年，往往使用年限都是不足70年的舊房，如何進(jìn)行交易，按什么價(jià)格交易都不明確。如果房產(chǎn)換保障，能解決老人的養(yǎng)老問(wèn)題，保障期限屆滿后，銀行將以什么價(jià)格收購(gòu)，還會(huì)存在一定障礙。老人和子女在一起生活的，就會(huì)出現(xiàn)子女要繼承，銀行要收購(gòu)的矛盾，將會(huì)產(chǎn)生新的不和諧。

　　購(gòu)房者：養(yǎng)老首選房地產(chǎn)
　　在高新區(qū)上班的連城先生就是一個(gè)想用買房來(lái)解決養(yǎng)老問(wèn)題的人，他認(rèn)為：目前的中國(guó)是一個(gè)以房地產(chǎn)為主的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，在未來(lái)30-50年，房地產(chǎn)資產(chǎn)的未來(lái)增值潛力，無(wú)法替代。
　　其次，連城先生給記者算了一筆賬。例如通貨膨脹率按6%計(jì)算，一個(gè)60歲退休的普通職工工資按3000元計(jì)算，也就是說(shuō)其實(shí)際購(gòu)買力下降6%,即減少240元，實(shí)際可支配收入為2760元。如果一個(gè)60歲的老人想要過(guò)上不錯(cuò)的生活，2760元顯然是不夠的。那么將其自有的第二套住房進(jìn)行抵押，獲得額外的收入就是一個(gè)很好的途徑。一套價(jià)值100萬(wàn)元的房子抵押給銀行，貸款金額按所抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的80%計(jì)算，期限20年，銀行按月能夠給抵押人發(fā)放3333元，這樣的話，這位60歲的老人每個(gè)月的實(shí)際可支配收入就為6093元，完全可以過(guò)一個(gè)幸福的晚年。

　　律師：有益補(bǔ)充勢(shì)在必行
　　北京市惠誠(chéng)律師事務(wù)所（西安）分所戴華律師認(rèn)為，以房養(yǎng)老將作為社會(huì)養(yǎng)老統(tǒng)籌的有益補(bǔ)充勢(shì)在必行?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》一百四十九條規(guī)定：“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的，自動(dòng)續(xù)期。”即將實(shí)施的《保險(xiǎn)自己投資不動(dòng)產(chǎn)暫行管理辦法》也作出對(duì)保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)的解禁，這些都為以房養(yǎng)老提供了法律適用的可行性。
　　另外，戴華律師還指出：“推行以房養(yǎng)老政策是一個(gè)長(zhǎng)期的利民工程，不僅需要法律法規(guī)的配套建設(shè)，還應(yīng)做好法律風(fēng)險(xiǎn)防控，選擇合適的金融機(jī)構(gòu)，理性對(duì)待，在法律框架范圍內(nèi)有條不紊的推進(jìn)才能使以房養(yǎng)老政策健康有序的發(fā)展。”

        文章來(lái)源：三秦都市報(bào)