自編虛假信息、誘導投保人“說謊”導致拒賠、泄露投保人隱私，每“忽悠”一人投保就能賺取上千元至數(shù)萬元不等的高額傭金……“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些保險類自媒體通過微信公號、朋友圈等賣保險，有的根本不具備經(jīng)營資質(zhì)，有的涉嫌違規(guī)營銷，嚴重損害投保人利益。

周先生在某知名保險自媒體賬號的關(guān)聯(lián)平臺，為自己及家人購買了四份保險，花費近萬元。購買時，平臺工作人員稱“過往病史沒有住院及手術(shù)就不用申報”，因此周先生沒有申報過往病史。但在本人被查出直腸癌后，保險公司以隱瞞病史為由拒絕賠付。

有類似遭遇的投保人不在少數(shù)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險類自媒體目前亂象多多。

——自編虛假信息忽悠消費者。今年6月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》明確規(guī)定：對于涉及保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的，應(yīng)以公司官方自媒體信息為準，嚴禁保險公司分支機構(gòu)、保險中介機構(gòu)分支機構(gòu)及保險從業(yè)人員自行編發(fā)。

但不少保險自媒體依然自行編發(fā)信息，以各種虛假宣傳忽悠消費者買保險。

保險代理人“琳琳”在朋友圈兜售名為“平安健康·抗癌衛(wèi)士2018”的產(chǎn)品，聲稱“得了癌癥還能繼續(xù)買”。但記者在平安保險官網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品設(shè)有多達十九種患癌原因可導致保險公司拒賠，這些關(guān)鍵信息“琳琳”卻只字未提。

——誘導投保人“說謊”。一些知名保險公眾號為推銷產(chǎn)品誘導投保人隱瞞健康信息。記者咨詢一位名為“燦燦醫(yī)生”的咨詢師，其稱“尿酸偏高可以不用告知”“膽囊息肉問題不大，一般重疾險都可以投，不用告知”等。

江蘇項女士說，她曾在保險公眾號“蝸牛保險醫(yī)院”咨詢，咨詢?nèi)藛T在為她制訂投保方案時稱：“為避免和之前購買保險時未告知既往病史的情況沖突，此次投保也不必告知”，并誘導她如何在出險后利用制度漏洞索賠。

香港保險IFA理財顧問鄧華告訴記者，投保人如果未完全履行健康告知義務(wù)，保險公司通常都會拒賠，投保人將因此蒙受巨大損失。

——泄露投保人隱私。某保險公司業(yè)務(wù)員張某，為上海市民王女士病故的父親辦理了理賠之后，將此作為服務(wù)案例進行宣傳，擅自在朋友圈發(fā)布了王女士父親的死亡證明等材料，王女士對此表示強烈不滿。

——涉嫌無證經(jīng)營。據(jù)記者調(diào)查，蝸牛保險醫(yī)院、DR蝸牛保等保險自媒體賬號的注冊主體，是北京盈保倍信息科技有限公司。該公司的注冊經(jīng)營范圍顯示為軟件開發(fā)、公共關(guān)系、廣告等，并未顯示與保險業(yè)有任何關(guān)聯(lián)。記者在中國銀保監(jiān)會設(shè)立的保險專業(yè)中介機構(gòu)系統(tǒng)查詢，該公司也并未在其中。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生認為，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險業(yè)的融合帶來了保險新業(yè)態(tài)，巨大的利益誘惑，讓一些保險自媒體成為“割韭菜”牟暴利的“黑心”號。

據(jù)記者調(diào)查，一些保險自媒體引流到保險公司、第三方平臺，每賣出一份保險，可以得首年保費的60%至80%作為傭金。如果是粉絲眾多的大號，傭金比例甚至高達百分之百，即投保人首年全部保費都將被自媒體收入囊中。此后，同一保單傭金比例雖然會逐年降低，但只要投保人續(xù)保，自媒體將持續(xù)獲得傭金收入。

“空空”等多名保險自媒體經(jīng)營者告訴記者，為了使收益常態(tài)化，一些大號形成了從“種韭菜”到“割韭菜”的套路。

第一步是在公眾號寫保險產(chǎn)品測評文章。這些文章往往標題聳動、吸引眼球，一邊抹黑別家，一邊自賣自夸。譬如一篇名為“相互保，這篇文章很暗黑”的文章，將新近上市的某平臺的一款產(chǎn)品批得一無是處，然后在文章的最后拋出一款名為“瑞泰瑞盈”的保險產(chǎn)品購買鏈接，鼓動讀者購買。

第二步是“圈韭菜”，即組建“保險免費學習群”，將粉絲轉(zhuǎn)移其中。此后，經(jīng)營者會在群內(nèi)頻繁投放精心挑選的“洗腦文”并舉辦講座。“空空”介紹，洗腦要成功，關(guān)鍵在禁言與踢人。禁言是為了塑造大號在粉絲中的絕對權(quán)威；踢人則是清除群中的保險代理人或“懂行人”。

一些自媒體大號通常會開展咨詢業(yè)務(wù)，一方面收費咨詢可直接獲利，另一方面可以為咨詢?nèi)嗽O(shè)計保險計劃書，忽悠咨詢?nèi)送侗?，收取高額傭金。

上海財經(jīng)大學金融保險研究所所長粟芳認為，一些自媒體并不具備從事保險業(yè)務(wù)的資格，粉絲只是他們收割的“韭菜”，并不會為消費者推薦真正合適的產(chǎn)品。

據(jù)了解，銀保監(jiān)會6月下發(fā)《關(guān)于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》后，保險業(yè)內(nèi)展開了自查。某大型跨國人壽保險公司一次性清理了200余名保險代理人，原因是他們在朋友圈違規(guī)賣保險。上海、山東、云南等地銀保監(jiān)局也對相關(guān)違規(guī)行為展開檢查，并對一些保險企業(yè)、從業(yè)人員的違規(guī)行為作出處理。

目前，對保險類自媒體賬號的監(jiān)管日趨嚴格。10月下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（草稿）》征求意見稿第二十四條明確要求：保險公司、保險中介機構(gòu)建立健全官方自媒體和所屬從業(yè)人員個人自媒體的管控制度，嚴格管控本公司及所屬保險從業(yè)人員轉(zhuǎn)載保險營銷宣傳信息、經(jīng)營個人保險微店等自媒體保險營銷行為，杜絕出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和不當宣傳。

重慶工商大學保險系主任譚湘渝表示，對自媒體內(nèi)容實現(xiàn)合規(guī)性監(jiān)督并不容易。比如，朋友圈傳播對象比較封閉，而且可以設(shè)置分組可見，帶有很強的隱蔽性。對微信公眾號在文章中附加購買二維碼雖然已有一定限制，但對其究竟是咨詢還是銷售尚未有清晰界線，一些自媒體正是利用這種模糊性打擦邊球。

業(yè)內(nèi)人士同時提醒，消費者選擇保險產(chǎn)品時要有自我保護意識并掌握一些常識，最好在正規(guī)官方平臺購買，對于宣稱包賠一切的“萬能險”要格外留心。鄧華建議，不管在任何渠道咨詢，都應(yīng)當首先驗證對方的資格資質(zhì)，這些內(nèi)容都可以在銀保監(jiān)會官網(wǎng)中的“保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)”中查到。（參與采寫：潘清、譚謨曉、張翅）