網(wǎng)上人大溫州教學(xué)服務(wù)中心200903會(huì)計(jì)學(xué) 劉中平
摘??? 要
比特幣時(shí)代來了，人民幣、美元等等將崩盤？這是一些鼓吹比特幣的神力的宣傳語。然而事實(shí)并非如此，比特幣并未成為世界上的哪一個(gè)國家的法定貨幣，也沒有哪一個(gè)民族全面推廣使用其購物和消費(fèi)！只有少數(shù)網(wǎng)民及對(duì)其有較大興趣的人群開始在研究和投機(jī)投資比特幣。筆者通過以下面七個(gè)方面來分析了未來世界黃金及紙貨幣在100年內(nèi)不可能崩盤，其內(nèi)容包括：網(wǎng)絡(luò)普及及電子貨幣的傳播與發(fā)展還需要相當(dāng)長的時(shí)間；網(wǎng)絡(luò)安全隱患嚴(yán)重，世界智能防黑客攻擊自動(dòng)修復(fù)漏洞和升級(jí)程序還未問世；國際政治、經(jīng)濟(jì)、民族思想等要求世界發(fā)展統(tǒng)一電子貨幣需要相當(dāng)長時(shí)間來研究和運(yùn)用；電子貨幣的功能和作用在設(shè)計(jì)理念的運(yùn)用中存在先天缺陷；新型電子貨幣設(shè)計(jì)和開發(fā)、推廣運(yùn)用還需要相當(dāng)長的時(shí)間；要想各國政府組織成為電子貨幣推廣和運(yùn)用的決策者還需要相當(dāng)長一段時(shí)間來證明；電子貨幣的投資與理財(cái)及其它功能設(shè)計(jì)還需要不斷完善。
關(guān)鍵詞：比特幣時(shí)代；黃金及紙幣；本位幣；貨向崩盤
時(shí)下人們熱衷于比特幣交易，關(guān)注比特幣交易，炒作比特幣，比特幣挖礦熱等等，短短三年之間，中國的比特幣熱開始在廣大民眾中言傳，有的人夸張地說，炒比特幣一天能暴利上萬甚至幾十萬，有的研究專家開始預(yù)言：“世界貨幣將受電子貨幣的發(fā)展在幾十年內(nèi)會(huì)崩盤！”還有一些社會(huì)評(píng)論家認(rèn)為中國應(yīng)該將比特幣作為法定電子貨幣交易來對(duì)抗美國的美元強(qiáng)行人民幣升值……。這些言傳和社會(huì)輿論、評(píng)價(jià)、預(yù)測等，真可謂是五花八門，讓一些對(duì)比特幣根本不了解的人們也熱衷于炒比特幣，有IT人士，比特幣成為了中國級(jí)大能賺錢的門路，然而事實(shí)并非如此。面對(duì)那些瘋狂的所謂專家級(jí)預(yù)言稱：“電子貨幣時(shí)代，世界貨幣可能在不久就會(huì)崩盤”。他們的預(yù)言說傳統(tǒng)的本位幣，如人民幣、歐元、美元、英鎊、瑞朗、加元等會(huì)崩盤，筆者卻不這樣認(rèn)為。我們研究電子貨幣就得從人類的貨幣發(fā)展歷史和各國本位幣的發(fā)展來進(jìn)行分析，還要從電子貨幣的基礎(chǔ)平臺(tái)的運(yùn)用、網(wǎng)絡(luò)交易的安全、人類未來貨幣思想理念、電子貨幣的設(shè)計(jì)與開發(fā)、電子貨幣的推廣及運(yùn)用、世界各國的信息技術(shù)的發(fā)展等多方面來分析和研究，從中找到比特幣及未來電子貨幣的發(fā)展方向，并通過一定時(shí)間來推廣和運(yùn)用。筆者認(rèn)為比特幣能夠在中國發(fā)展，但世界貨幣及貨幣體系在100年內(nèi)不可能崩盤。要知道原因請(qǐng)聽筆者一一道來。
一、網(wǎng)絡(luò)普及及電子貨幣的傳播與發(fā)展還需要相當(dāng)長的時(shí)間
我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展十余年，盡管取得了巨大成就，但是其并未沒有全面普及，中國的網(wǎng)民數(shù)量載止2013年6月底，我國網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到5.91億，較去年底增加2656萬人。中國是13億多的人口，還有一半多的人不懂得上網(wǎng)或不知道網(wǎng)絡(luò)是什么東西，而據(jù)報(bào)道到2013年全球網(wǎng)民人數(shù)22約億，而世界人口到2013年年底總數(shù)約為71億，其網(wǎng)民占比31.99%。也就說網(wǎng)民人數(shù)還不足世界人口的一半。分析到這里，可能大家會(huì)說網(wǎng)絡(luò)普及很快，下一個(gè)10年就完全會(huì)超過一半的,但20年后也不太可能達(dá)到80%世界人口使用（因?yàn)槲闯赡耆撕屠夏昊丝诩疤貏e貧困人群將占超過總?cè)藬?shù)的20%），這樣推算100年后還有可能超過20%的人不懂網(wǎng)絡(luò)，因?yàn)槭澜缟县毟F的及兒童等人群遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過總?cè)丝跀?shù)的20%，他們溫飽不能解決或不適合使用網(wǎng)絡(luò)，如何實(shí)現(xiàn)信息化發(fā)展這是想都能想得到的事情，很簡單的例子兒童不懂網(wǎng)絡(luò)他要吃面包必須電子貨幣支付，他不懂就不能買，不能買就不吃，這樣的幣種能在生活中行得通嗎？而紙幣的好處是監(jiān)護(hù)人直接給他一定數(shù)量，兒童拿去就買，電子貨幣還要保管和操作一通，兒童根本不可能達(dá)到要求。我們又設(shè)想一下,世界上有多少人懂得電子貨幣的運(yùn)用,就算現(xiàn)在比特幣在中國發(fā)展3年,其懂得運(yùn)用和炒作的人數(shù)不足500萬人 ，這樣算來比特幣還需要相當(dāng)長時(shí)間來被人們認(rèn)可和認(rèn)識(shí)，按這樣的速度，中國要想使用比特幣人數(shù)達(dá)到與網(wǎng)民人數(shù)至幾乎在短短10年內(nèi)是不可能的，而20年后又如何達(dá)中國網(wǎng)民的100%會(huì)使用比特幣？我們知道現(xiàn)在中國老年齡化人口達(dá)13%以上，未來可能達(dá)到15%甚至更高，而世界上的老齡化人口也越來越多， 我們平均算按13%來計(jì)算，而老人群中不足其3%的人懂網(wǎng)絡(luò)，也就是未來10%的老人在1-30年內(nèi)保持這個(gè)比例（世界平均年齡45歲左右），另外，兒童和中小學(xué)生及未成人、特別貧困人群等，這些人不懂網(wǎng)絡(luò)不懂電子貨幣，電子貨幣如何能解決這個(gè)基本的生活常識(shí)的問題？要解決這個(gè)問題也好辦，世界上所有網(wǎng)絡(luò)信息工具全部免費(fèi)使用，就聯(lián)服務(wù)費(fèi)都不繳納，這樣特別貧困的人群可能會(huì)接受，但還不一定會(huì)操作。下一部就是解決信息設(shè)計(jì)的智能化程度，比如小孩拿著手機(jī)喊我要買面包，然后賣面包的同意，則他的父親就收到該信息，讓賣面包的人發(fā)來賬號(hào)馬上支付，小孩拿著面包就走。但這也不現(xiàn)實(shí)，對(duì)于13歲以下的可以這樣，但對(duì)于13-18歲左右的，他們不在家里，在學(xué)校住讀怎么辦，要花費(fèi)不可能家里遠(yuǎn)程控吧，那樣更麻煩，還不如使用紙幣。所以，這電子貨幣的發(fā)展，要解決生活的基本問題，而不能只是自己一唯設(shè)想如何高級(jí)而不管人們正常生活的支付方便與快捷、實(shí)用等功能的存在。
面對(duì)這樣的現(xiàn)實(shí)，現(xiàn)在的任何電子貨幣還根本無法解決，另外，網(wǎng)絡(luò)信息設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)完全氏免費(fèi)使用的現(xiàn)實(shí)在最近幾十年內(nèi)根本不可能實(shí)現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)和使用設(shè)備基本配置不全面和到位，這談何容易來全面使用電子貨幣？
二、網(wǎng)絡(luò)安全隱患嚴(yán)重，世界智能防黑客攻擊自動(dòng)修復(fù)漏洞和升級(jí)程序還未問世
目前，世界上黑客無處不在，他們無孔不入，其大量竊取電子貨幣和相關(guān)網(wǎng)絡(luò)信息及財(cái)產(chǎn)等，使得人們在網(wǎng)絡(luò)中根本無法暢游，多數(shù)人還是小心其主要以非財(cái)產(chǎn)交易為主，真要涉及的也是相對(duì)較少的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易。就算如此，還是常有報(bào)道其電子貨幣被盜，據(jù)新華社杭州報(bào)道2012年9月該市破獲一個(gè)涉及全國23個(gè)?。▍^(qū)、市）的特大網(wǎng)絡(luò)盜竊團(tuán)伙案，目前已抓獲涉案人員53人，查獲涉案電腦100余臺(tái)，銀行卡百余張，已抓獲人員的涉案金額達(dá)500多萬元。另外，還涉及到支付寶盜竊案、快錢盜竊案、財(cái)富通盜竊案、Q幣盜竊案等，表明網(wǎng)絡(luò)交易安全還需要進(jìn)一步升級(jí)防范，這只是第三方平臺(tái)交易，如果真正啟用電子貨幣這該如何防范？這些都是利用黑客病毒程序達(dá)到盜竊的目的，這表明網(wǎng)絡(luò)交易病毒防范還相當(dāng)弱，作為主題的網(wǎng)絡(luò)，在受到世界上各類黑客及自動(dòng)變種的病毒程序出現(xiàn)，其顯得瘦弱而無法阻擋，最終只能通過人工再次開發(fā)和修補(bǔ)病毒防護(hù)程序來解決問題。這種在事事后才能處理的問題的病毒軟件并不被大眾看好，大眾需要的是能事前控制和預(yù)防新病毒入侵，這是人工病毒防護(hù)軟件無法辦到的事情。我們知道，現(xiàn)在世界上有多種自動(dòng)更新和變種的木馬，那么為什么不能研究一個(gè)智能防護(hù)病毒和黑客攻擊程序的體系呢？這里可能展示的就是單獨(dú)的病毒防護(hù)軟件供商的實(shí)力弱，這也確實(shí)是如此，一個(gè)軟件商要面對(duì)世界各個(gè)地方的黑客病毒攻擊，再加上各類運(yùn)用程序不斷發(fā)展，使得新病毒程序不斷產(chǎn)生。筆者認(rèn)為，未來病毒軟件防護(hù)將實(shí)現(xiàn)自能化自動(dòng)更新和升級(jí)，其只要是一類型的病毒不會(huì)再進(jìn)行防護(hù)程序再開發(fā)，而由其防護(hù)程序自動(dòng)更新，要開發(fā)的是新社會(huì)軟件程序的出現(xiàn)，其根據(jù)類型進(jìn)行新病毒防護(hù)程序的開發(fā)和設(shè)計(jì)，只能設(shè)計(jì)成功后基本上不再由人工進(jìn)行修改，該軟件就像一個(gè)成長的人一樣，自動(dòng)更新程序和升級(jí)，從而使得 黑客根本無法找到其漏洞，從而使得無法實(shí)現(xiàn)攻擊，至少應(yīng)出現(xiàn)對(duì)大中型的交易金額實(shí)行一種智能認(rèn)別，從而使得其不給黑客大的攻擊機(jī)會(huì)和可能。
電子貨幣的發(fā)展就需要病毒防護(hù)軟件有如此功能，不然，就算電子貨幣開發(fā)和設(shè)計(jì)成功也無法大面積使用，這樣非常不安全的鋼絡(luò)環(huán)境，各國政府是不可能冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的。目前，各國都在等待網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)系統(tǒng)構(gòu)建成功后，才會(huì)真正大力推薦電子貨幣交易，而現(xiàn)實(shí)是多數(shù)國家只是在使用第三方平臺(tái)，而對(duì)電子貨幣的使用還是持觀望和了解太態(tài)，只有少部分人以投資和投機(jī)的心態(tài)以及少數(shù)盲目跟風(fēng)的人在炒作。其實(shí)政府的態(tài)度對(duì)現(xiàn)有電子貨幣是很明顯的，只有德國承認(rèn)為金融工具的一種，而不能當(dāng)真正的貨幣使用，而其它國家是允許自由發(fā)展，但也在合理控制和防范意料中的風(fēng)險(xiǎn)，在法律地位上還沒有專門立法保護(hù)。所以，網(wǎng)絡(luò)智能安全防護(hù)軟件的出現(xiàn)可能會(huì)讓政府的態(tài)度更積極一些，或會(huì)以法律形式支持保護(hù)其合法經(jīng)營地位。
三、國際政治、經(jīng)濟(jì)、民族思想等要求世界發(fā)展統(tǒng)一電子貨幣需要相當(dāng)長時(shí)間來研究和運(yùn)用
要實(shí)現(xiàn)那像比特幣一樣去中心和無政府管理的電子貨幣全球運(yùn)用，在當(dāng)下的國際政治環(huán)境體制下是根本行不通的，要知道各國政府觀念和對(duì)國際貨幣統(tǒng)一的態(tài)度和認(rèn)識(shí)不一樣，另外各國都存在本位主義思想，他們都是在以保護(hù)本國貿(mào)易和交易為基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)的國際貿(mào)易，其目的是實(shí)現(xiàn)融合發(fā)展，主要是以商品交換和兌換為目的。各國政府采取自行發(fā)行貨幣，金融機(jī)構(gòu)控制貨幣總量，并實(shí)現(xiàn)物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定的交換，這種控制是計(jì)算系統(tǒng)難以達(dá)到的，這種計(jì)算機(jī)的計(jì)算能力是無法控制性計(jì)算的。而比特幣是全世界只有一個(gè)網(wǎng)絡(luò)中心，最高由系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)行2100萬個(gè)BTC，最小分割單位在小數(shù)點(diǎn)8位數(shù)后，如0.00000001BTC，以后還可以分割成更小的單位。這種最高整數(shù)控制，而分割不控制其實(shí)也并未實(shí)現(xiàn)真正意義的通脹和緊縮控制，反而成了一種嚼頭而無實(shí)際意義。更重要的是由于各國政府不能各自控制各國貨幣總量，而比特幣價(jià)值又不穩(wěn)定，其不同時(shí)點(diǎn)上價(jià)值變化大，這樣就有一個(gè)致命的問題，那就是會(huì)受各國操控，并且受先入為主和信息技術(shù)設(shè)備處于絕對(duì)優(yōu)劣的國家控制。這是因?yàn)?，比特幣有挖礦自動(dòng)產(chǎn)生BTC，而這需要最先進(jìn)的設(shè)備進(jìn)行，這往往就會(huì)使得技術(shù)最先進(jìn)的國家BTC數(shù)量處于絕對(duì)優(yōu)勢，而其它國家就處于劣勢。這樣他們操控BTC貨幣的權(quán)利就非常大。舉例來說，比如X國公民擁有世界上最多的BTC，該幣某一個(gè)上午在A國1BTC能買10000袋50斤裝的大米，而如果該國公民將所有BTC一半用于上午買空A國所有大米，到了下午A國才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)，要來買回大米時(shí)，他們所持的比特幣就貶值，1BTC只能買半袋大米，沒辦法為了吃飯也得買，最后X大賺一錢。這樣X國這時(shí)擁有很多大米卻不賣，又白賺了BCT，第二天，BTC又大升值，X國又以同樣的方法買B國，這樣重復(fù)循環(huán)世界穩(wěn)定和和平就無從談起。所以，各國政府是不可能運(yùn)用比特幣成為法定貨幣交易的，這是對(duì)絕大多數(shù)國家都不利的電子貨幣，誰會(huì)支持啊。
在各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，企業(yè)組織是基本組織，他們需要相對(duì)穩(wěn)定的交易環(huán)境，由于比特幣不穩(wěn)定的價(jià)值，如果一家生產(chǎn)商品單位，他們W日買的原材料總為1000BTC，而等到商品生產(chǎn)完成時(shí)只能賣50BTC，這樣的虧本事情，企業(yè)是不愿干的。由此還產(chǎn)生繳稅、支付貨款、支付工人工資、會(huì)計(jì)核算、支付貸款手續(xù)費(fèi)等，這可能使企業(yè)越經(jīng)營越虧損，哪一家企業(yè)愿意這樣干呢？企業(yè)賺不到錢， 經(jīng)濟(jì)就會(huì)崩潰，各國政府不得不管。在民族思想方面，由于世界各國各民族思想認(rèn)識(shí)不一致，其本來政府不支持，而民族多數(shù)看執(zhí)政府的行為，因政府都不支持，其民族思想對(duì)比特幣的認(rèn)識(shí)更不可能好在哪里去。這樣一來，將會(huì)出現(xiàn)民族人群反對(duì)使用比特幣進(jìn)行政府交易。在民族思想認(rèn)識(shí)方面，各民族多是看政府對(duì)貨幣的態(tài)度，他們是跟著政府的思想來走的，另外，他們自己也有自己的認(rèn)識(shí)和觀念，當(dāng)一種貨幣不能給他們方便，反而讓他們麻煩重重，這樣的電子貨幣顯然是不受到他們支持和正常使用的。另外，世界上還有一部分民族處于原始部落狀態(tài)，他們不習(xí)慣且不愿認(rèn)字和運(yùn)用電子貨幣，因?yàn)樗麄儫o法配置設(shè)備。從上面幾個(gè)方面來看，要實(shí)現(xiàn)各國家的認(rèn)識(shí)統(tǒng)一、思想統(tǒng)一，還要依靠政府根據(jù)他們國家的運(yùn)用的可行性進(jìn)行分析，他們認(rèn)可了才行，不然電子貨幣全世界統(tǒng)一使用一種是不太可能的，其政治目的無法控制，電子貨幣的統(tǒng)一愿望難以實(shí)現(xiàn)。另外，各國經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展也存在不同程度發(fā)展，要使他們認(rèn)可就能建立公平、合理、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的電子貨幣體系，而不能出現(xiàn)買和賣的交易中無法獲利。同時(shí)，還要方便他們支付工資、完稅、會(huì)計(jì)核算、持續(xù)經(jīng)營、投資和投機(jī)等，不然這種電子貨幣他們不會(huì)認(rèn)可。在民族思想意識(shí)和認(rèn)識(shí)方面更是綜合的問題，要考慮也他們知識(shí)結(jié)構(gòu)、文化水平、經(jīng)濟(jì)收入狀況、對(duì)電子貨幣認(rèn)識(shí)度、對(duì)貨幣統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)等，這些不能形成統(tǒng)一的思想，他們也不可能支持或使用該電子貨幣的。要使上面幾個(gè)方面達(dá)成共識(shí)，比特幣或未來電子貨幣必須全面改進(jìn)，要滿足社會(huì)中各行各業(yè)的基本需求才能夠行得通。
四、電子貨幣的功能和作用在設(shè)計(jì)理念的運(yùn)用中存在先天缺陷
目前電子貨幣中的比特幣出現(xiàn)先天的缺陷筆者在前面講相關(guān)內(nèi)容時(shí)也涉及，這時(shí)歸納為其不能實(shí)現(xiàn)國別貨幣總量控制、國家與國家之間不能實(shí)現(xiàn)同幣不同匯率換算、沒有真正意義的防通脹、其價(jià)值極其不穩(wěn)定與現(xiàn)實(shí)需要相對(duì)穩(wěn)定環(huán)境嚴(yán)重不符，另外，由于該幣不具備非法律行為人的使用，如兒童日常購買商品、精神病人購買商品、不懂電子貨幣購買商品等，這些先天的功能缺陷注定了當(dāng)前的比特幣不可能成為主流電子貨幣。其還需要進(jìn)一步開發(fā)和功能設(shè)計(jì)，還有一點(diǎn)當(dāng)前的運(yùn)用人群的稀少也決定了數(shù)十年內(nèi)還不能實(shí)現(xiàn)電子貨幣的正常交易，還需要借助多方面內(nèi)容來完善和改進(jìn)電子貨幣系統(tǒng)。
五、新型電子貨幣設(shè)計(jì)和開發(fā)、推廣運(yùn)用還需要相當(dāng)長的時(shí)間
作為一種新興的電子貨幣首先要將其功能完善，還要使基礎(chǔ)運(yùn)用平臺(tái)完善，要考慮各類不同人群的使用，要真正做到人性化運(yùn)用，其需要在設(shè)備配置，個(gè)性化消費(fèi)使用時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)方便、快捷的功能。目前，比特幣的功能運(yùn)用暴露出來的問題，要重新解決和改造，還需要大批的系統(tǒng)程序頂級(jí)專家們的努力，而不是哪一個(gè)設(shè)計(jì)師完全能完成的，再厲害的頂級(jí)設(shè)計(jì)師，他最多只能完成頂層功能設(shè)計(jì)和運(yùn)用，其分支和細(xì)節(jié)的還需要各不同設(shè)計(jì)師的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)與設(shè)計(jì)共同組合形成新的系統(tǒng)軟件開發(fā)和設(shè)計(jì)。目前，我們假定比特幣現(xiàn)在運(yùn)用模型屬于頂層設(shè)計(jì)，也就是它成功地實(shí)現(xiàn)了世界貨幣統(tǒng)一，但功能嚴(yán)重不足，還需要對(duì)程序后臺(tái)進(jìn)行修改和完善，那么首先就要解決的是國別貨幣總量的自行控制、國家與國家之間的貨幣兌換窗口需要增設(shè)且要智能化，再有的就是要解決兒童及一部分非正常行為人員的正常購買商品，該如何實(shí)現(xiàn)電子貨幣支付，另外，涉及民族思想意識(shí)如何進(jìn)行差別化的貨幣轉(zhuǎn)換。筆者認(rèn)為其要充分考慮各類因素和環(huán)境運(yùn)用的問題，其需要建立開放性智能升級(jí)和防護(hù)電子貨幣平臺(tái)，還要廣泛地形成各國家之間的差異率兌換標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)新型電子貨幣開發(fā)和設(shè)計(jì)成功后，還需要數(shù)十年的推廣和運(yùn)用，我國手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展可以表明，電子貨幣的推廣和使用也需要相當(dāng)長的時(shí)間，沒幾十年功能難面全面普及運(yùn)用的，因?yàn)槿说乃刭|(zhì)差異、人的消費(fèi)經(jīng)濟(jì)收入差異、基礎(chǔ)設(shè)備保障投入等，這些決定了其發(fā)展和普及的時(shí)間長短。
六、要想各國政府組織成為電子貨幣推廣和運(yùn)用的決策者還需要相當(dāng)長一段時(shí)間來證明
目前，比特幣發(fā)展了3年，還沒有在絕大多數(shù)國家獲得法律地位保護(hù)，這說明一個(gè)問題，那就是政府不支持、不認(rèn)可，不能成為幫助政府實(shí)現(xiàn)智能化貨幣政策管理。目前只有少數(shù)國家認(rèn)可其作為金融工具的一種進(jìn)行投資，也變相地否定了它的本位幣地位，其主要是它自身的功能不足造成的。德國就是將比特幣作為金融工具的一種，美國政府也是在適當(dāng)要求其發(fā)展，再來看結(jié)果，而我國對(duì)其也是允許民間人群進(jìn)行投資和讓其在一定程度上發(fā)展，并未實(shí)現(xiàn)法律保護(hù)，并且它的運(yùn)用還是基于人民幣來換算價(jià)值的。要使政府同意，需要開發(fā)出功能更強(qiáng)大的電子貨幣要滿足各國政府系統(tǒng)的需要，這種電子貨幣目前未誕生，這樣的開發(fā)假設(shè)未來10年內(nèi)能開發(fā)成功，其還要運(yùn)用一段時(shí)間，我們假定為10年，那么政府也要20年后才能推廣和運(yùn)營，真正地讓各國現(xiàn)有的本位幣解體，不到完全成熟的運(yùn)用是不可能實(shí)現(xiàn)的。這估計(jì)在政府認(rèn)可后，還需要至少10年的普及和運(yùn)用。但10年往往不太可能，除非政府實(shí)行所有有關(guān)的電子貨幣產(chǎn)品和關(guān)聯(lián)設(shè)備全部免費(fèi)使用，不然未來100年也難全面實(shí)現(xiàn)普及運(yùn)用。因?yàn)槿说氖杖牒褪褂眯枰黝惥C合條件來實(shí)現(xiàn)的。文化沒有要補(bǔ)文化，有了文化還需要買得起電子網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，交得起網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用等，還需要解決各行各業(yè)的綜合問題等。
七、電子貨幣的投資與理財(cái)及其它功能設(shè)計(jì)還需要不斷完善
作為貨幣本身是應(yīng)該具備時(shí)間價(jià)值，比特幣也做到了這一點(diǎn)兒，但它的時(shí)間價(jià)值觀念太強(qiáng)，設(shè)計(jì)為每一秒或幾秒的變化，這是讓日常人們無法理解的，而現(xiàn)實(shí)中的貨幣升值是無形的，只有通過較長時(shí)間或等價(jià)物交換不均衡且非常明顯時(shí)才會(huì)讓人們發(fā)現(xiàn)。如果比特幣系統(tǒng)能增加一種復(fù)式的加減值變化的程序，并設(shè)定在幾天或較長一定時(shí)間保持物價(jià)兌換不變或是變化非常小，年度變化又符合當(dāng)前的通貨脹長和銀行存貸之間的中間數(shù)，或許，這個(gè)讓人們接受更容易一些，但它沒有做到這一點(diǎn)兒?？赡芪覀儾皇蔷幊倘藛T，對(duì)其程序功能不太了解，我們用常人思考辦法，往往在計(jì)算機(jī)運(yùn)算過程中是無法實(shí)現(xiàn)的。這就是人腦與人工智能的重要差異之處。我們或許不能怪該程序設(shè)計(jì)人員。而應(yīng)當(dāng)說是計(jì)算機(jī)運(yùn)行還沒有達(dá)人腦自我控制和運(yùn)算的能力，它還很簡單和粗暴，沒有人性化的思維，這怎能怪某一個(gè)或程序設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)呢。作為大眾是在乎的電子貨幣運(yùn)用的功能和實(shí)用程度，沒有多少人去關(guān)注這些。所以，筆者也認(rèn)為電子貨幣要如何真正實(shí)現(xiàn)股票、債券、基金、保險(xiǎn)等自動(dòng)關(guān)聯(lián)，作為投資，解決人工管理這些金融工具及產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)智能化管理，這也是需要程序開發(fā)設(shè)計(jì)成功后進(jìn)行論證和運(yùn)用。另外，其還要將借貸關(guān)系處理，系統(tǒng)還款、系統(tǒng)借款、分期付款、分期借款等有關(guān)金融產(chǎn)品的運(yùn)用功能也要在電子貨幣中體現(xiàn)出來，要實(shí)現(xiàn)方便、快捷、安全、可靠、實(shí)用等諸多功能。目前，從比特幣的運(yùn)用來看這些功能基本上還看不到。
總之，比特幣或未來電子貨幣要真正成為主流電子貨幣，要將上面八個(gè)方面的內(nèi)容及問題全面解決后，不存在大面積的無法運(yùn)用，或是政府及大眾都積不推廣使用，各方面問題都能通過特定方法解決，網(wǎng)絡(luò)安全不成問題，人們又習(xí)慣于使用，非正常法律行為人為人員能正常使用電子貨幣消費(fèi)或購物等，最終，我們相信只要解決了這些問題，人們都會(huì)使用的。然而，從目前的社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀來看，比特向時(shí)代來臨，世界黃金及紙幣退出歷史的舞臺(tái)，還需要相當(dāng)長一段時(shí)間，筆者進(jìn)行了大致的測算和估計(jì)，認(rèn)為未來100年內(nèi)黃金及紙幣的本位幣的地位基本上不會(huì)動(dòng)搖。除非世界各國政府都非常贊同使用某一電子貨幣，可能未來一百年間極少數(shù)國家因其公民素質(zhì)、社會(huì)綜合經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平很高，其可能實(shí)現(xiàn)一個(gè)國家全面推行電子貨幣，其它國家可能跟隨其進(jìn)一步研究和解決新出現(xiàn)的問題?？傮w來說未來一百年黃金和紙幣的本位幣的地位是不會(huì)動(dòng)搖的。